الدكتورة إيمان بنت راشد الكندية

تعتبر الخدمات المصرفية مجموعة من الخدمات المالية التي تقدمها البنوك، وتشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار وغيرها الكثير. تتمحور دور الخدمات المصرفية القائمة على البيانات، حيث تتيح البيانات للبنوك الاستفادة من ثروتها وإنشاء خدمات قيمة لعملائها. ويتيح لهم ذلك إنشاء خدمات مخصصة مصممة خصيصًا للعملاء، والتي يمكن أن تساعد في تحسين رضا العملاء والاحتفاظ بهم. وتعد الخدمات المصرفية القائمة على البيانات مجالًا حيويًا يشكل ركيزة أساسية للصناعة المصرفية. إذ تسهم هذه الخدمات في توفير رؤى دقيقة حول العملاء واحتياجاتهم وتوجيهاتهم، وبالتالي تمكن البنوك من تصميم خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء وتحسين تجربتهم.
عمليات صنع القرار التي تعتمد على البيانات تعد مفتاحًا لتحقيق نجاح الشركات المصرفية في العصر الحديث. فعندما تتمكن البنوك من جمع البيانات وتحليلها بشكل صحيح، يمكنها تحديد الاتجاهات السوقية وتطوير خدمات مبتكرة وتحسين تجربة العملاء وإدارة المخاطر بكفاءة. ذلك لأنها غيرت طريقة عمل القطاعات التشغيلية في عالم اليوم، والقطاع المصرفي ليس استثناءً من ذلك. فلطالما كانت البنوك كثيفة البيانات، ولكن ظهور البيانات الضخمة وأدوات التحليلات المتقدمة أوجد فرصًا جديدة للبنوك لاكتساب رؤى حول عملائها وعملياتها وإدارة المخاطر. فالقرارات التي تعتمد على البيانات.

استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات في تحسين الخدمات المصرفية
تعتبر الخدمات القائمة على البيانات في القطاع المصرفي من الأساليب الحديثة والفعالة في استخدام تحليلات البيانات، والتعلم الآلي، والذكاء الاصطناعي، وغيرها من التقنيات لتحليل كميات كبيرة من البيانات التي تم جمعها من مصادر مختلفة لاتخاذ قرارات مستنيرة وتحسين تجربة العملاء وتعزيز العمليات التجارية الشاملة. يولد القطاع المصرفي كميات هائلة من البيانات كل يوم، من معاملات العملاء إلى اتجاهات السوق، وأصبح استخدام الأساليب القائمة على البيانات ضرورة ملحة للصناعة للبقاء في المنافسة وتلبية توقعات العملاء.
تستخدم البنوك البيانات المتاحة لديها لتحليل الأنماط والاتجاهات في سلوك العملاء وتمكينها من تحديد المجالات التي يمكنها من تحسين منتجاتها وخدماتها، وكذلك تحديد المخاطر والفرص المحتملة. بفضل الرؤى المستندة إلى البيانات، يمكن للبنوك إنشاء حملات تسويقية مخصصة وموجهة، وتطوير منتجات وخدمات جديدة، وحتى اكتشاف الاحتيال. يمكن أن تؤدي الخدمات المصرفية القائمة على البيانات إلى رضا العملاء بشكل أفضل وزيادة الكفاءة وتحسين الربحية.

تحسين تجربة العملاء وتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الاعتماد على البيانات
تهدف البنوك إلى تحسين تجربة العملاء وتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية. ويمكن تحقيق هذا الهدف بفضل الاعتماد على البيانات والتحليل الدقيق لها. بواسطة هذا التحليل، يمكن للبنوك فهم احتياجات العملاء ورغباتهم وتصميم خدمات مصرفية تلبي تلك الاحتياجات بشكل أفضل وأكثر سهولة وسلاسة، مما يحسن تجربة العملاء ويجعل عملية الوصول إلى الخدمات المصرفية سهلة وميسرة.

ويمكن استخدام البيانات أيضًا لتحليل سلوك العملاء وتحديد الخدمات المصرفية التي يفضلونها والقنوات التي يفضلون استخدامها في التعامل مع البنك. وبناءً على ذلك، يمكن تصميم خدمات مصرفية متطورة تلبي احتياجات العملاء بشكل أكثر فعالية وتسهل عليهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التي يحتاجون إليها.
ويساعد استخدام البيانات في تحسين عمليات الإقراض وتوفير القروض للعملاء بمعدلات فائدة أقل وشروط أكثر مرونة، مما يعزز الاستثمارات ويحفز النمو الاقتصادي في البلاد. وبهذا، يتحقق تحسين تجربة العملاء وتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية، مما يساعد على تعزيز الثقة بين العملاء والبنوك.

تحويل البيانات إلى قيمة: دور الخدمات القائمة على البيانات في تحسين الخدمات المصرفية
ترتبط الخدمات التي تعتمد على البيانات والخدمات المصرفية بشكل وثيق في ظل التحول الرقمي الذي يشهده العالم. تستفيد البنوك بشكل كبير من الخدمات التي تعتمد على البيانات لفهم عملائها بشكل أفضل وتقديم خدمات مخصصة لهم. تمكن الخدمات القائمة على البيانات البنوك من تحليل بيانات معاملات العملاء وعادات الإنفاق والتاريخ المالي للعملاء للحصول على نظرة شاملة حول احتياجاتهم وتفضيلاتهم. وهذا يساعد البنوك على تصميم وتقديم خدمات ومنتجات مالية مخصصة لتلبية احتياجاتهم الفريدة. على سبيل المثال، يمكن للبنوك التوصية ببطاقات الائتمان أو القروض التي تناسب أنماط الإنفاق والاقتراض الخاصة بالعميل من خلال تحليل سجل معاملات العميل. كما يمكن تحسين خدمة العملاء من خلال تحليل بيانات العملاء لتقديم حلول مخصصة وذات صلة. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للخدمات التي تعتمد على البيانات أن تساعد البنوك على إدارة المخاطر بشكل أفضل. من خلال تحليل البيانات من مصادر مختلفة، يمكن للبنوك تحديد المخاطر المحتملة والتخفيف منها، مثل الاحتيال والتخلف عن السداد.
فوائد الاستخدام المبني على البيانات في الخدمات المصرفية
هناك العديد من الفوائد للاستخدام الناجح للبيانات في القطاع المصرفي:
o    تحسين تجربة العملاء: من خلال الوصول إلى بيانات العملاء، يمكن للبنوك فهم احتياجات وتفضيلات عملائها وتقديم خدمات وعروض مخصصة مما يؤدي إلى تحسين تجربة العملاء.
o    كشف الاحتيال وإدارة المخاطر: تمكن الأساليب القائمة على البيانات البنوك من اكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنعها من خلال تحليل بيانات وأنماط المعاملات في الوقت الفعلي، وكذلك تقييم الجدارة الائتمانية لعملائها لتقليل أخطار التخلف عن السداد.
o    تحسين جودة القرارات: يمكن للبنوك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تطوير المنتجات والتسعير واستراتيجيات التسويق من خلال الاعتماد على البيانات.
وأخيرًا، يمكن لتحليلات البيانات أن تحسن العمليات المصرفية وإدارة المخاطر والتخطيط المالي، وذلك من خلال تحليل بيانات السوق والاقتصاد وتوقعات العملاء والمخاطر المحتملة.
ولتحقيق هذه الفوائد، يتطلب الأمر استثمارًا في تقنيات جمع البيانات وتحليلها وتخزينها وحمايتها، وكذلك تطوير القدرات التحليلية والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلي. ويجب على البنوك أيضًا أن تشجع وتدعم ثقافة الابتكار والتحول الرقمي وتحسين قدراتها في استخدام البيانات لتحسين خدماتها ومنتجاتها وتحسين تجربة العملاء.

تعزيز الكفاءة والابتكار
تعتبر الخدمات المصرفية القائمة على البيانات من الخدمات الحيوية اليوم للمؤسسات المالية، حيث تتيح لها تحليل كميات كبيرة من البيانات للاستفادة من معلومات قيمة حول سلوكيات عملائها وتفضيلاتهم. وباستخدام هذه المعلومات، يمكن للبنوك تصميم منتجات وخدمات تلبي احتياجات العملاء بشكل أكثر فعالية، ما يؤدي إلى زيادة رضا العملاء وولائهم.
في السوق المالي التنافسي اليوم، تعد الخدمات المصرفية القائمة على البيانات ضرورية للمؤسسات للبقاء وثيقة الصلة وتنافسية. فهي تسمح لها بالبقاء في الطليعة، وتقديم تجارب مخصصة للعملاء، والحفاظ على ميزة تنافسية في صناعة تتطور باستمرار.
ويعد فهم احتياجات العملاء وتفضيلاتهم وسلوكياتهم من الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية القائمة على البيانات. وباستخدام تحليل بيانات العملاء، يمكن للبنوك تحديد الأنماط والاتجاهات التي تساعدها في توقع احتياجات العملاء وتقديم منتجات وخدمات مخصصة تلبي تلك الاحتياجات.
وعلى سبيل المثال، يمكن لتحليل البيانات مساعدة البنوك في تحديد العملاء المعرضين لخطر التخلف عن سداد قروضهم وتقديم خطط سداد مخصصة لهم، مما يساعد البنوك على تقليل أخطار التخلف عن السداد، ويساعد العملاء أيضًا على تجنب التخلف عن السداد والحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بهم.
وتساعد الخدمات المصرفية القائمة على البيانات البنوك أيضًا في تقليل التكاليف التشغيلية من خلال تحسين عملياتها وعملياتها. وبتحليل البيانات المتعلقة بحجم المعاملات وسلوك العملاء واتجاهات السوق، يمكن للبنوك تحديد أوجه القصور في عملياتها ووضع استراتيجيات لتحسينها، مما يساعد على تحقيق كفاءة أكبر في العمليات وتخفيض التكاليف.
باختصار، فإن الخدمات المصرفية القائمة على البيانات تلعب دورًا حيويًا في صناعة الخدمات المالية في الوقت الراهن، حيث تمكن المؤسسات المالية من تحليل بيانات العملاء واستخدامها لتصميم منتجات وخدمات مخصصة، وتحديد المخاطر والتدابير الاستباقية لمنع الأنشطة الاحتيالية، وتحسين كفاءة العمليات وتخفيض التكاليف. وبالتالي، يمكن للبنوك الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق المالي المتنافس اليوم، وتلبية احتياجات العملاء بشكل أكثر فعالية وزيادة رضاهم وولائهم.
الخاتمة
في الوقت الحالي، تلعب الخدمات المصرفية القائمة على البيانات دوراً حاسماً في تحديث الخدمات المصرفية وتحسين تجربة العملاء، كما أنها تساعد على تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة. يتمثل مفهوم الخدمات المصرفية القائمة على البيانات في استخدام أدوات وتقنيات تحليل البيانات لفهم سلوك العملاء واتجاهات السوق والاقتصاد، واستخلاص المعلومات التي يمكن استخدامها لتحسين تجربة العملاء، وزيادة الإيرادات، وتقليل التكاليف التشغيلية.
هناك عدة عوامل تساهم في ظهور الخدمات المصرفية القائمة على البيانات، بما في ذلك زيادة توافر بيانات العملاء وإمكانية الوصول إليها، والتقدم في أدوات وتقنيات تحليل البيانات، والزيادة الملحوظة في الطلب على التجارب المصرفية الشخصية.
إحدى الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية القائمة على البيانات هي قدرتها على تحسين تجربة العملاء. باستخدام أدوات تحليل البيانات، يمكن للبنوك فهم سلوكيات عملائها وتفضيلاتهم بشكل أفضل، وتحديد المنتجات والخدمات الأكثر شيوعًا بينهم وتخصيص تجربة العميل، وتقديم المنتجات والخدمات ذات الصلة لكل عميل على حدة.

كما يمكن للخدمات المصرفية القائمة على البيانات مساعدة البنوك في إدارة المخاطر بشكل أكثر فعالية، حيث يمكن للبنوك تحليل البيانات من مجموعة متنوعة من المصادر لتحديد المخاطر المحتملة واتخاذ الخطوات اللازمة للتخفيف منها، مثل استخدام البيانات من قواعد بيانات الائتمان لتحديد العملاء المعرضين بدرجة عالية لخطر التخلف عن سداد القروض.
بشكل عام، فإن الخدمات المصرفية القائمة على البيانات تمثل اتجاهًا ناشئًا يُحدث ثورة في الصناعة المصرفية التقليدية، حيث يعتمد البنوك على أدوات تحليل البيانات المتطورة لاتخاذ قرارات أكثر استنارة، وتحسين تجربة العملاء، وزيادة الإيرادات وتقليل التكاليف التشغيلية.