د. إيمان بنت راشد الكندية

في دراسة نشرتها المجلة الدولية للمحاسبة والإدارة عام 2023، ذكرت فيها الباحثة نورجانة أن الصناعة المصرفية شهدت تحولًا كبيرًا مع التقدم في التكنولوجيا الرقمية. ويشمل هذا التحول استخدام التكنولوجيا مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والمدفوعات الرقمية. وفي الوقت نفسه، يختار العملاء بشكل متزايد الخدمات المصرفية التي يسهل الوصول إليها كونها سريعة وآمنة. ولذلك، يجب أن تكون المؤسسات المالية مستعدة لمواجهة التحديات والاستفادة من الفرص التي تنشأ عن هذا التحول.

لكن ماذا عن "التحول الرقمي في الخدمات المالية" ماذا يقصد به وعلى ما يركز؟ هذا ما سأتطرق إليه في هذا المقال القصير.

ويُشير التحول الرقمي في الخدمات المالية إلى العملية التي يتم من خلالها تكييف أو تعزيز أو استبدال الخدمات والأنظمة المالية التقليدية بالتقنيات الرقمية لتحسين الكفاءة والفعالية وإمكانية الوصول السهل والسريع لهذه الخدمات. يشمل هذا التحول عادةً دمج الأدوات الرقمية، مثل تطبيقات الهاتف المحمول، ومنصات الإنترنت، وتحليلات البيانات، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، في جوانب مختلفة من الخدمات المالية. بشكل عام، يهدف التحول الرقمي في الخدمات المالية إلى تعزيز تجربة العملاء، وخفض التكاليف، وزيادة الشمول المالي، ودفع الابتكار في الصناعة المالية. فهو يمكّن المؤسسات المالية من التكيف مع تفضيلات المستهلكين المتغيرة وديناميكيات السوق في عصرنا الرقمي الحالي.

أهم المكونات الرئيسية للتحول الرقمي في الخدمات المالية هي:

• أتمتة العمليات
• المدفوعات الرقمية
• تحليلات البيانات
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• الحوسبة السحابية
• تقنية بلوكتشين
• الذكاء الاصطناعي

تحديات التحول الرقمي في الخدمات المالية

في حين أن التحول الرقمي في الخدمات المالية يقدم فوائد عديدة، فإنه يطرح أيضًا العديد من التحديات التي يجب على المؤسسات معالجتها ومنها:

• مخاطر الأمن السيبراني: يجب على المؤسسات المالية الاستثمار في تدابير الأمن السيبراني القوية لحماية البيانات الحساسة ومنع الوصول غير المصرح به والانتهاكات والاحتيال.
• تكامل الأنظمة القديمة: تعمل العديد من المؤسسات المالية على أنظمة قديمة لم يتم تصميمها للعصر الرقمي. قد يكون دمج التقنيات الرقمية الجديدة مع البنية التحتية الحالية أمرًا معقدًا، ويستغرق وقتًا طويلاً، ومكلفًا.
• فجوة المهارات الرقمية: ربما تواجه المؤسسات المالية تحديات في تحسين مهارات الموظفين الحاليين وجذب المواهب ذات الخبرة في مجالات مثل تحليل البيانات والأمن السيبراني وتطوير البرمجيات.
• مخاوف تتعلق بخصوصية البيانات: يجب على المؤسسات المالية الالتزام بلوائح حماية البيانات الصارمة وضمان ممارسات استخدام البيانات الشفافة للحفاظ على ثقة العملاء.
• المرونة التشغيلية: يعد تنفيذ خطط طوارئ قوية وتدابير التعافي من الكوارث أمرًا ضروريًا لضمان استمرارية العمل

فرص التحول الرقمي في الخدمات المالية

يقدم التحول الرقمي في الخدمات المالية العديد من الفرص للمؤسسات المالية والمستهلكين:

• تجربة محسنة للعملاء: تعمل الميزات مثل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت والتوصيات المخصصة على تحسين رضا العملاء.
• كفاءة التكلفة: تساعد العمليات الرقمية على تبسيط سير العمل، والقضاء على المهام اليدوية، وتحسين استخدام الموارد، مما يؤدي إلى توفير التكاليف وتحسين الربحية.
• الابتكار: تعمل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والشراكات التكنولوجية على تحفيز الابتكار وتقديم منتجات وخدمات أعمال جديدة تعطل الممارسات المالية التقليدية.
• إدارة المخاطر: يساعد اكتشاف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي وحلول الأمن السيبراني وأدوات الامتثال التنظيمي المؤسسات المالية على تخفيف المخاطر والحماية من الجرائم المالية.
• النمو الاقتصادي: يحفز التحول الرقمي في الخدمات المالية النمو الاقتصادي من خلال زيادة الكفاءة والإنتاجية والقدرة التنافسية داخل القطاع المالي.

نقاط قوة التحول الرقمي في الخدمات المالية

يوفر التحول الرقمي في الخدمات المالية العديد من نقاط القوة التي يمكن أن تفيد المؤسسات المالية والمستهلكين:

• الكفاءة: تعمل العمليات المالية الرقمية على تبسيط العمليات وأتمتة المهام وتقليل الأخطاء اليدوية، مما يؤدي إلى زيادة الكفاءة والإنتاجية.
• إمكانية الوصول: يمكن الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية في أي وقت وفي أي مكان باستخدام أجهزة مختلفة مثل الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية وأجهزة الكمبيوتر.
• خفض التكلفة: عادة ما تكون تكلفة المعاملات الرقمية أقل من الطرق التقليدية، مثل المعاملات النقدية أو الورقية، مما يؤدي إلى انخفاض تكاليف التشغيل.
• الأمان: في حين تشكل المعاملات المالية الرقمية مخاطر أمنية، فإن التقدم في تقنيات الأمن السيبراني جعل المعاملات الرقمية أكثر أمانًا من أي وقت مضى.
• قابلية التوسع: يمكن توسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية بسهولة لاستيعاب الطلب المتزايد وتوسيع قواعد العملاء.
• الملاءمة: توفر الخدمات المالية الرقمية الراحة والمرونة للمستهلكين من خلال السماح لهم بإجراء المعاملات وإدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول.

نقاط ضعف التحول الرقمي في الخدمات المالية

في حين أن التحول الرقمي في الخدمات المالية يوفر العديد من نقاط القوة، فإنه يأتي أيضًا مع بعض نقاط الضعف ومنها:

• الاعتماد على التكنولوجيا: يمكن أن يؤدي خلل فني واحد أو هجوم إلكتروني واحد إلى تعطيل العمليات، مما يتسبب في خسائر مالية وبالتالي انزعاج العملاء.
• الاحتيال الرقمي: عدم الكشف عن هوية المعاملات الرقمية وسرعتها تجعلها عرضة للاحتيال. تستهدف هجمات التصيد وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت الأفراد، مستغلة ثقتهم وضعفهم المالي.
• انعدام الثقة: على الرغم من التقدم في مجال الأمن السيبراني وحماية البيانات، لا يزال بعض المستهلكين متشككين بشأن أمن الخدمات المالية الرقمية.
• عوائق المعرفة الرقمية: قد يفتقر العديد من الأفراد، وخاصة كبار السن، إلى مهارات المعرفة الرقمية اللازمة للتنقل في الخدمات المالية الرقمية بفعالية. ويمكن أن تؤدي المعرفة الرقمية المحدودة إلى إعاقة اعتماد واستخدام منصات الخدمات المصرفية الرقمية.

مستقبل التحول الرقمي في الخدمات المالية

من المتوقع أن يكون مستقبل التحول الرقمي في الخدمات المالية ديناميكيًا وتحويليًا، مدفوعًا بالتقدم المستمر في التكنولوجيا، وتفضيلات المستهلكين المتطورة. هناك العديد من العوامل يمكنها أن تشكل مستقبل التمويل الرقمي ومنها:

• الابتكار المستمر: من المتوقع أن تتسارع وتيرة الابتكار في مجال التمويل الرقمي، مدعومة بالتقدم في الذكاء الاصطناعي، وإنترنت الأشياء (IoT). فيما تواصل شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وشركات التكنولوجيا والمؤسسات المالية التعاون والتنافس لتطوير منتجات وخدمات ونماذج أعمال مبتكرة.
• تقارب الصناعات: سيؤدي التحول الرقمي إلى زيادة التقارب بين الخدمات المالية التقليدية والصناعات الأخرى، على سبيل المثال لا الحصر تجارة التجزئة والرعاية الصحية والنقل. يمكننا أن نتوقع رؤية دمج الخدمات المالية في تجارب المستهلكين المختلفة في أمور حياتهم اليومية.
• الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات: ستمكن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) من التكامل السلس للخدمات المالية، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى الحلول المالية المخصصة من مقدمي خدمات متعددين.
• التخصيص وتجربة العملاء: ستعمل الحلول الرقمية التي تركز على العملاء على توقع وتلبية الاحتياجات والتفضيلات للمستخدمين مما يعزز الرضا والولاء بشكل عام.

بشكل عام.. سيتميز مستقبل التحول الرقمي في الخدمات المالية بالابتكار والمرونة، وإعادة تشكيل المشهد المالي وتمكين الأفراد والشركات والاقتصادات في عالم رقمي متزايد.