نمو متسارع للتأمين التكافلي في السلطنة.. وحصّة القطاع ترتفع إلى 9.3%

 

الرؤية - نجلاء عبدالعال

حقق قطاع التأمين المتوافق مع الشريعة الإسلامية "التأمين التكافلي" نموا متسارعا خلال العامين الأخيرين، ليستحوذ على حصة لا بأس بها من سوق التأمين بشكل عام في السلطنة.

وبلغ إجمالي الأقساط المباشرة لشركات التأمين التكافلي العاملة في السلطنة حوالي 42,06 مليون ريال عماني في عام 2016 والذي يمثل ما نسبته 9.3% من إجمالي الأقساط المباشرة لشركات التأمين، وتشكل نسبة أنشطة التأمين التكافلي العام حوالي 90% من أنشطة التأمين التكافلي وذلك وبمقدار 37,68 مليون ريال عماني، بينما تشكل نسبة أقساط أنشطة التأمين التكافلي العائلي حوالي 10% فقط من أنشطة التأمين التكافلي.

وتشير البيانات المالية المدققة لعام 2016م إلى أنّ إجمالي التعويضات المدفوعة لأنشطة التأمين التكافلي بلغ حوالي 20,62 مليون ريال عماني والذي يشكل حوالي 7,7% من إجمالي التعويضات المدفوعة لشركات التأمين. ويتضح أنّ نسب إجمالي أنشطة التأمين التكافلي العام والعائلي من إجمالي التعويضات المدفوعة قد بلغت 7,8% و6,8% على التوالي. أمّا بالنسبة لوثائق التأمين التكافلي فقد بلغت حوالي 106,178 ألف وثيقة منها 102,881 ألف وثيقة لصالح التأمين التكافلي العام وحوالي 3,297 ألف وثيقة لأنشطة التأمين التكافلي العائلي. وتشير البيانات كذلك إلى أنّ إجمالي العمولات وتكاليف الإنتاج لشركات التأمين التكافلي قد بلغت حوالي 3,18 مليون ريال عماني بنسبة بلغت 10,4% من إجمالي عمولات وتكاليف الإنتاج لشركات التأمين، ويتضح أنّ نسبة إجمالي العمولات وتكاليف الإنتاج لأنشطة التأمين التكافلي العام والعائلي من إجمالي عمولات وتكاليف الإنتاج لأنشطة التأمين العام والحياة لشركات التأمين بلغت حوالي 9,9% و16,3% على التوالي. أمّا بالنسبة لإجمالي المصروفات الإدارية لأنشطة التأمين التكافلي فقد بلغ حوالي حوالي 4,29 مليون ريال عماني وذلك بنسبة بلغت 8,1% من إجمالي المصروفات الإدارية لشركات التأمين. وتوضح البيانات المالية المدققة لشركات التأمين التكافلي أن إجمالي الأصول قد بلغ حوالي 78,75 مليون ريال عماني منها 73,42 مليون ريال عماني لأنشطة التأمين التكافلي العام و5,33 مليون ريال عماني لأنشطة التأمين التكافلي العائلي.

أما عن جُملة الأقساط المباشرة والتعويضات المدفوعة وعدد الوثائق لجميع أفرع التأمين لعام 2016م، فقد ارتفعت نسبة مساهمة تأمين المسؤولية لشركات التأمين التكافلي لتصل إلى 15.6% من إجمالي الأقساط المباشرة في عام 2016م مقارنة بنسبة 12% في نهاية عام 2015م، مما جعل مساهمة تأمين المسؤولية الأعلى بعد فرع التأمينات الأخرى في المساهمة في نسبة الأقساط المباشرة بنسبة بلغت 19.4%، يليهما فروع تأمين الممتلكات والمركبات الشامل بنسب تقدر بـ 13%. وتشير البيانات كذلك إلى أن نسبة مساهمة التعويضات المدفوعة من قبل شركات التأمين التكافلي لفرعي التأمين البحري وتأمين المسؤولية قد بلغ 34.8% و34.1% على التوالي من إجمالي التعويضات المدفوعة لشركات التأمين والتي تعد النسب الأعلى من التعويضات المدفوعة للتأمين التكافلي. أمّا بالنسبة لعدد الوثائق، فيحتل فرع تأمين المركبات (الشامل) النسبة الأعلى من عدد الوثائق المصدرة من شركات التأمين التكافلي وذلك بنسبة 53.2%.

ومقارنة نسب نمو أنشطة التأمين التكافلي من عام 2014م- وهو العام الذي بدأ فيه نشاط التأمين التكافلي في سلطنة عمان- وإلى نهاية عام 2016م، تشير إلى ارتفاع نشاط التأمين التكافلي خلال ثلاث سنوات متتالية، فقد بلغ معدل نمو إجمالي الأقساط المباشرة حوالي 18%، بينما شهد إجمالي التعويضات المدفوعة من قبل شركات التأمين التكافلي نمواً ملحوضاً بنسبة 31%. ويتضح جلياً ارتفاع معدل نمو إجمالي عدد الوثائق والعمولات وتكاليف الإنتاج والمصروفات الإدارية وإجمالي الأصول بنسبة 21%و17% و4% و9% على التوالي.

وتظهر البيانات الإحصائية ارتفاع معدل احتفاظ شركات التأمين التكافلي للمخاطر بدلاً من تحويلها لشركات إعادة التامين لتصل الى 53.59% في عام 2016م مقارنة بحوالي 50% في عام 2015م. ويتضح جلياً مدى ارتفاع معدلات الخسائر لشركات التأمين التكافلي لتصل إلى 70.66% بنهاية عام 2016م وبنسبة زيادة تقدر حوالي32.66% عن العام السابق ويعزى هذا الارتفاع إلى ارتفاع التعويضات التحميلية للتأمين التكافلي في عام 2016.

وشهد إجمالي الاستثمارات لشركات التأمين التكافلي ارتفاعًا بنسبة 12.7% عن عام 2015م، فقد بلغت قيمة الاستثمارات الكليّة لشركات التأمين التكافلي حوالي 34,83 مليون ريال عماني في عام 2016م مقارنة بـ 30.9 مليون ريال عماني في عام 2015م. وتجدر الإشارة إلى أنّ نسبة إجمالي استثمارات شركات التأمين التكافلي من إجمالي الاستثمارات الكلية لشركات التأمين قد بلغت 6.1% حتى نهاية عام 2016م. وتزامناً مع ارتفاع إجمالي الاستثمارات، فقد بلغ نمو العائد من استثمارات شركات التأمين التكافلي نسبة 8.5% والذي يشكل نسبة 9% من إجمالي عوائد الاستثمار في شركات التأمين.

تعليق عبر الفيس بوك