أداء البنك المتميز يظهر جلياً في نتائجه المالية

تطوير وتقديم خدمات مبتكرة لتلبية احتياجات الزبائن

قسم التجزئة المصرفية أحد الركائز الأساسية لنجاح البنك

مسقط - الرؤية

منذ انطلاق خدماته المصرفية قبل ثمان سنوات، ركز بنك صحار على بناء علاقة وطيدة وقائمة على الثقة مع زبائنه، ومنذ ذلك الحين، حقق البنك النجاح وتبوأ مكانة مرموقة في القطاع المصرفي في السلطنة.

وخلال الأعوام الماضية صُنف بنك صحار كأحد أسرع المصارف نمواً على صعيد الأداء، كما أن سعيه الحثيث للتميز المصرفي ظهر جلياً في الجوائز التي حصدها والتي كان آخرها حصوله على جائزة أفضل أداء مصرفي 2015 ضمن جوائز الرؤية الاقتصادية في نسختها الرابعة في شهر مارس الماضي. وتعد قائمة إنجازت بنك صحار للعام 2014 حافلة، حيث حصد البنك خلالها على 21 جائزة دولية، إقليمية، ومحلية، تنوعت بين جوائز الأداء المالي المتميز، والنمو المتواصل، والمنتجات الفريدة، بالإضافة إلى الممارسة المتميزة للمسؤولية الاجتماعية. ومن أهم هذه الجوائز، جائزة "أفضل هوية تجارية مصرفية في عمان 2014" و التي منحته إيّاها مجلة "Global Brands" في المملكة المتحدة، وجائزة "العين الماسية للتميز والالتزام بالجودة" التي تقدمها جمعية أذروايز الفرنسية للإدارة والاستشارات، وجائزة "التميز المؤسسي" من قِبل الاتحاد العالمي للشركات بولاية تكساس الأمريكية، إلى جانب الجوائز الأخرى. كما حصل أيضاً على جائزة "البنك الأسرع نمواً في سلطنة عمان لعام 2014م" من قبل مجلة التمويل الدولية IFM من المملكة المتحدة، بالإضافة إلى ذلك منحت المجلة الاقتصادية الرائدة "عالم الاقتصاد والأعمال" بنك صحار أيضاً جائزة "أفضل 5 مؤسسات كبرى في السلطنة من حيث الأداء" للسنة الثالثة على التوالي، وغيرها الكثير من الجوائز المرموقة.

نمو استثنائي

في تعليقه بمناسبة الذكرى السنوية الثامنة للبنك، قال رشاد بن علي المسافر، الرئيس التنفيذي بالإنابة لبنك صحار: نحن فخورون بمرور 8 سنوات من التميز المصرفي لعملياتنا في السلطنة، وقد تمكن بنك صحار من تحقيق هذا التميز المصرفي والنمو الاستثنائي بفضل تركيزه الثابت على تحقيق النمو المستدام، إلى جانب بناء علاقات وطيدة مع زبائنه من خلال تطوير وتقديم خدمات مبتكرة لتلبية احتياجاتهم، وأنا على ثقة تامة أنه ومن خلال التوجيهات الحكيمة والرؤية الثاقبة لمجلس إدارة البنك، إضافة إلى ثقة وولاء الزبائن الكرام، والتزام الموظفين غير المحدود، سيمضي بنك صحار قدماً نحو تحقيق المزيد من النجاحات خلال 2015".

أداء البنك المتميز عاماً بعد عام يظهر جلياً في نتائجه المالية للعام الماضي 2014، حيث وصل صافي أرباحه بنهاية العام 2014 إلى 29.878 مليون ريال عماني، مقارنة بـ 26.871 مليون ريال عماني في العام 2013، محققاً نمواً بنسبة 11.19%، كما بلغت الأرباح التشغيلية للعام 2014م 38.988 مليون ريال عماني مقارنة بـ 31.735 مليون ريال في العام 2013، أي بمعدل زيادة 22.85%، كما ارتفع صافي إيرادات الفائدة خلال العام 2014 بنسبة 9.34% أي 47.592 مليون ريال عماني مقارنة بـ 43.526 مليون ريال في العام 2013م، وارتفعت إيرادات التشغيل لعام 2014 لتصل إلى 70.319 مليون ريال عماني بزيادة بنسبة 18.76% مقارنة بـ 59.210 مليون في العام 2013.

التجزئة المصرفية

يعتبر قسم التجزئة المصرفية أحد الركائز الأساسية لنجاح بنك صحار في السلطنة، فقد استمر القسم في تحقيق معدلات نمو مرتفعة عاماً بعد عام سواءً في حجم الأعمال أو على صعيد توسيع قاعدة الزبائن، والذي جاء كنتيجة مباشرة لتقديمه مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تتمحور حول الزبائن وتلبي احتياجاتهم وتطلعاتهم في مختلف القطاعات، الأمر الذي تُرجم إيجاباً في ارتفاع مستوى رضا الزبائن بشكل واضح في 2014، ويتضح ذلك من خلال نمو النتائج المالية وثقة الزبائن المتزايدة في البنك، والتي أهلت قسم التجزئة المصرفية للحصول على ثلاث جوائز مرموقة ضمن جوائز "بنوك الشرق الأوسط"، حيث منحت المؤسسة بنك صحار جوائز "أفضل خدمة مصرفية للأفراد" و"أفضل إدارة للسيولة النقدية" و"أفضل بطاقة ائتمانية للشركات".

وإنجاز آخر سُجل لقسم التجزئة المصرفية في العام 2014 إلى جانب العديد الإنجازات الأخرى، كان من ضمنها إعادة تصميم مجموعة بطاقات الخصم المباشر والبطاقات الائتمانية تحت شعار "متميزة بتصاميمها، معززة بالمزايا"، حيث أضافت هذه البطاقات بتصميمها الجديد والعصري رونقاً متميزاً للباقة المتنوعة من البطاقات التي يقدمها البنك من بطاقات الصراف الآلي "الخصم المباشر" المتميزة إلى بطاقات التميز الائتمانية البلاتينية، كما قام البنك بتدشين خدمة المميز لتمويل السيارات خلال العام 2014 التي تعد جزءاً من الباقة المتنوعة من المنتجات والخدمات المتميزة التي يقدمها بنك صحار لزبائنه، وهي متاحة للجميع من عمانيين ووافدين. حيث تتيح هذه الخدمة للزبون الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة السيارة الجديدة ضمن الحد الأعلى لقيمة القرض وذلك في خلال ساعة واحدة فقط، ودون شرط تحويل الراتب. من جانب آخر ساهم برنامج المميز للادخار في تحقيق نتائج مبهرة لقسم التجزئة المصرفية، وقد تم تدشين نسخة هذا العام في شهرفبراير الماضي بعد النجاح الكبير لنسخة العام السابق، حيث تم تطوير البرنامج ليقدم المزيد من فرص الفوز للزبائن في سحوبات كل ساعة والسحوبات الأسبوعية والشهرية والنصف سنوية و السحوبات الكبرى نهاية العام، إلى جانب إضافة جوائز مخصصة للفروع ضمن السحوبات الأسبوعية.

منتجات رائدة

إلى جانب برنامج المميز للادخار والمنتجات والخدمات الرائدة التي يقدمها بنك صحار، يملك البنك شبكة واسعة تتألف من 26 فرع و47 جهاز للصرف الآلي موزعة في كافة أرجاء السلطنة، وبالإضافة إلى ذلك، يمكن لزبائن بنك صحار القيام بالسحوبات النقدية عبر أكثر من 1000 جهاز من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى ضمن شبكة "عمان نت" بدون دفع أي رسوم. كما يمكن لزبائن البنك اختيار السحب بالدرهم الإماراتي عند استخدام أجهزة الصراف الآلي على المناطق الحدودية مع دولة الإمارات، مثل البريمي والوجاجة، ويوفر ذلك خدمة ميسرة للزبائن أثناء قيامهم بعمليات تجارية عبر الحدود، ولرجال الأعمال ممن يستخدمون العملتين في تلك المناطق، ويتمتع زبائن بنك صحار بخدمة الإيداع السهل عن طريق أجهزة الإيداع المتوفرة في جميع الفروع، إلى جانب الخدمات الإلكترونية والرسائل النصية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تُمكن الزبائن من التحكم بحساباتهم أين ومتى ما أرادوا.

الخدمات المصرفية للمؤسسات

انطلاقاً من النمو الكبير الذي حققه بنك صحار خلال السنوات الثمان الماضية، والتركيز على لعب دور بارز في دعم جهود الحكومة في تنمية وتنويع الاقتصاد المحلي، خضعت وحدة الخدمات المصرفية للمؤسسات لإعادة الهيكلة في العام 2013، الأمر الذي انعكس على أدائها لاحقاً على صعيد تلبية احتياجات الشرائح المختلفة من الزبائن والتركيز على الأنشطة التجارية المحلية للشركات الكبيرة والشركات الناشئة إلى جانب قطاع الشركات الصغيرة و المتوسطة ومؤسسات القطاع الحكومي والقطاع العام وتمويل التجارة والمشاريع.

حيث يعد بنك صحار أحد رواد المصارف المحلية في تلبية الاحتياجات المالية والخدمات المتطورة للمؤسسات الكبيرة مثل تلك التي تعمل في قطاع النفط والغاز، بالإضافة إلى تمويل العديد من المشاريع الهندسية لكبريات الشركات في السلطنة، وذلك عبر وحدة الخدمات المصرفية للشركات الكبيرة،وبالإضافة إلى تمويل هذا القطاع الحيوي، استطاع بنك صحار بناء خبرات كبيرة في مجال مشاريع البنية الأساسية التي تعد عصب الاقتصاد العماني الحديث، إضافة إلى انخراطه في المشاريع الاستراتيجية في قطاع الضيافة والمشاريع التعليمية.

كما حقق بنك صحار نتائج جيدة من خلال وحدة الخدمات المصرفية للمؤسسات الناشئة التي تأسست في العام 2013، وقد تم إنشاء هذه الوحدة لتقدم خدماتها للزبائن الذين لايعدون ضمن إطار أي من الوحدات الأخرى مثل المؤسسات الكبيرة أو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة أو تمويل المشاريع، والتي تحتاج إلى خدمات مصرفية خاصة ، وخلال عام 2014 حققت هذه الوحدة نتائج باهرة في ضمان الأعمال لقطاعات النفط والغاز، والضيافة والتجزئة.

بينما تركز أعمال وحدة الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة على تلبية الاحتياجات المصرفية لهذا القطاع الهام، وكما يوحي اسمها، تلبي هذه الوحدة الاحتياجات المصرفية لقطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي لا تزيد دورتها المالية السنوية عن 1.5 مليون ريال عماني، وتقع هذه الوحدة في منطقة العذيبة بالقرب من منطقة غلا الصناعية، ما يضمن سهولة وصول الزبائن إليها وكذلك تسهل من تفاعل مديري علاقات الزبائن في الوحدة مع زبائنهم في أماكن عملهم.

أما بالنسبة لوحدة المؤسسات الحكومية والقطاع الخاص فقد نجحت استراتيجية البنك في إنشاء وحدة متخصصة بتلبية احتياجات القطاع الحكومي باستحسان السوق، وفي الوقت الحالي فإن معظم مؤسسات القطاع العام وأقسام الوحدات الحكومية مرتبطة مع بنك صحار، وبإمكان الوحدة التعاون مع البنوك المحلية الرائدة في السلطنة من أجل الحصول على القروض المشتركة لتمويل احتياجات المشاريع الكبيرة ذات الأهمية الوطنية في قطاعات مثل الشحن البحري، النفط والغاز، قطاع الضيافة وغيرها، متضمنة المشاريع الضخمة مثل مصفاة عُمان.

يفخر فريق وحدة تمويل التجارة ببنك صحار بكونه واحدا من أكثر الفرق استجابة لتطلعات الزبائن في السلطنة، حيث يقوم الفريق بالاهتمام بكل خدمات التمويل مثل تمويل رأس المال العامل، والتمويل مقابل إيصال أمانة، وخصم الفواتير، وكذلك الخدمات التي لا تعتمد على التمويل المباشر مثل خطابات الائتمان وخطابات الضمان، وتتوفر هذه الخدمات للعمليات العادية لزبائننا من الشركات إلى جانب مشاريعهم واحتياجاتهم الاستثمارية. ويقدم فريق تمويل التجارة من بنك صحار حلول للبنوك والشركات حول العالم التي تتطلع إلى إطلاق مشاريع تجارية في السلطنة من خلال تقديم الحلول المثلى بأقل التكاليف، وقد توج الفريق بجوائز أداء العمليات بصورة متتالية، إلى جانب جوائز المعاملات الخالية من الأخطاء، إضافة إلى الجائزة الأهم للبنك وهي رضا الزبائن وعودتهم مجدداً من أجل مشاريعهم المستقبلية.

يعد تمويل المشاريع والأعمال التجارية كأحد المجالات الرئيسية التي يركز عليها بنك صحار، حيث أثبتت وحدة تمويل المشاريع التي تأسست في العام 2013 قدرتها على تقييم المشاريع بشكل جيد إلى جانب استطاعتها المشاركة في عمليات التمويل المشترك للمشاريع الضخمة، فخلال العام 2014 نجح بنك صحار في تنفيذ وإدارة عملية تمويل مشتركة لمشروع الحديد الصلب والتي شارك فيها مجموعة من المصارف التجارية والإسلامية وشركات التمويل الأخرى. هذه الاستراتيجية المحكمة والتخطيط الجيد انعكست إيجاباً على أرباح وحدة الخدمات المصرفية للمؤسسات خلال العام 2014 والتي وصلت الأرباح إلى 9.308 مليون ريال عماني.

الاستثمار المصرفي

استطاع بنك صحار أن يكتشف فرصاً استثمارية ذات جدوى وجاذبية بعد عمليات واسعة من التقييم مبنية على معايير مالية واقتصادية عديدة، وكنتيجة لذلك سيتم النظر في الاستثمار في سبعة من هذه المشاريع من خلال صندوق التنمية العماني الذي يعد فكرة مبتكرة تهدف إلى تشجيع قطاع الصناعات التحويلية متوسطة الحجم من خلال شراء حصص أقلية في شركات هذا القطاع.

وتعتبر مجموعة المؤسسات المالية من أهم الأقسام بالبنك، حيث استمرت المجموعة بتقديم الدعم المتواصل للبنك مع نمو شبكة البنوك الأجنبية التي يرتبط معها بنك صحار بعلاقات مصرفية، حيث قامت هذه الوحدة ببحث أوجه التعاون مع عدد من البنوك الأخرى حول العالم لتعزيز عمليات التحويلات المالية والتجارة وأعمال الخزينة للبنك، ولدعم نافذة الصيرفة الإسلامية "صحار الإسلامي". كما عملت على تعزيز التزامها بـقوانين (FATCA)، وقانون مكافحة غسيل الأموال (AML) وبرنامج تعرف على عميلك (KYC) للتأكد من مراعاة كافة القوانين ذات الصلة والتي تعتبرها المجموعة في غاية الأهمية.

صحار الإسلامي

قام بنك صحار بافتتاح فرعه الأول لصحار الإسلامي في فلج القبائل بولاية صحار في مايو 2013، وتبع ذلك افتتاح ثلاثة فروع أخرى في كل من مسقط (الغبرة)، وصلالة (السعادة)، ونزوى (فرق). ويعمل صحار الإسلامي بوصفه نافذة الصيرفة الإسلامية لبنك صحار وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية، ويهدف إلى تقديم الحلول والخدمات المصرفية المصرحة للبنوك وفقا للقوانين والأحكام المطبقة. واعترافاً بدوره الريادي في المساهمة في توسيع و نمو قطاع الصيرفة الإسلامية في السلطنة، حصد صحار الإسلامي جائزة "أفضل هوية تجارية مصرفية" على مستوى الشرق الأوسط و ذلك ضمن جوائزCPI Financial المخصصة لقطاع التمويل الإسلامي 2014.

هذا وقام صحار الإسلامي خلال العام 2014 بتعزيز حزمة منتجاته وخدماته المصرفية الشاملة والمتنوعة والتي تغطي احتياجات جميع القطاعات من مؤسسات وأفراد، حيث أضاف برنامج تمويل بناء المنازل، وتمويل المركبات، وخدمة التنبيه بالرسائل النصية القصيرة، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وكل هذه المنتجات المقدمة من صحار الإسلامي تتوافق مع أعلى المعايير المصرفية و أحكام الشريعة الإسلامية.

الموارد البشرية

استمر قسم الموارد البشرية في تعزيز كفاءات موظفي البنك وصقل مهاراتهم في إطار سعيه لبناء قادة الغد. وقد انعكست هذه الجهود بشكل مباشر على الأداء العام للبنك في العام 2014، وتحديداً على صعيد نمو الأعمال التجارية وتحسن جودة الخدمات والزيادة الملموسة في الأرباح والتحسن الذي طرأ على إدارة النفقات.

من ناحية أخرى استطاع بنك صحار أيضا تحقيق خطوات كبيرة في تطوير استراتيجيات وأساليب جديدة رائدة لتدريب قادة الغد، ومن أهمها تدشين برنامج يقوم على مفهوم التعلم المدمج الذي يتمركز حول المشارك، والذي أُطلق عليه اسم برنامج "ارتقاء". ويعتبر بنك صحار أول بنك في السلطنة يقدم هذا البرنامج لموظفيه، حيث صممت هذه المبادرة التعليمية خصيصا لصقل مهارات القيادة والكفاءة لدى مديري البنك وموظفيه، وقد عمل البنك بالتعاون مع مؤسسة "هارفرد للأعمال" لإعداد برنامج تطوير للموظفين يعتمد على الكفاءة.

كما يواصل قسم الموارد البشرية العمل على تحسين وتنفيذ أفضل الممارسات لإدارة الموارد البشرية في القسم، والتركيز على التعمين، حيث واصل تطوير برامج ومبادرات جديدة لضمان مواصلة موظفي البنك العمل وفق أعلى مستويات الأداء، وضمن بيئة تشجع على التطور وتحقيق الأهداف الوطنية والتنظيمية ببنك صحار. وتماشيا مع هدفها المتمثل في تقديم أفضل الممارسات القائمة على الكفاءة، شرع القسم في تنفيذ مشروع واسع النطاق لتجديد الاستراتيجية الحالية للتوظيف، واستحداث أخرى أكثر انسجامًا مع التحسن المستمر للمعايير التشغيلية بالبنك.

أمّا بالنسبة للتعمين فمع نهاية العام 2014 استطاع البنك تحقيق نسبة تعمين وصلت إلى 91.23%، مؤكدا بذلك التزامه التام بتوفير فرص العمل والتدريب للشباب العماني، وقد قام بالفعل بتعيين 11 موظفاً جديداً من الشباب العمانيين حديثي التخرج، كما قام بترقية 106 من الموظفين العمانيين بالبنك إلى مناصب أعلى، يتولون من خلاله مسؤوليات أكبر. وقد استطاع بنك صحار المحافظة على تركيزه على التعمين بالتزامن مع إطلاق خدمات الصيرفة الإسلامية - صحار الإسلامي والمشاريع الرئيسية الأخرى في عام 2014. وأظهر البنك تحسناً في معدلات التعمين ضمن "صحار الإسلامي"، حيث ارتفعت نسبة التعمين إلى 83.78% مع نهاية 2014، مقارنة مع 82% بنهاية 2013.